| Как обеспечить достойную старость? |
|
11
июня
2013
|
|
|
Большинство опросов населения свидетельствуют о том, что россияне достаточно равнодушны к своему будущему, хотя значительную часть соотечественников очень волнуют вопросы, связанные с пенсионной системой. Тема будущей пенсии волнует многих. Как позаботиться о своей пенсии и сделать старость обеспеченной? Об этом рассказала управляющий Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Хабаровскому краю Ирина Звержеева. - Ирина Гаврииловна, как правило, о пенсии начинают задумываться, когда достигают возраста тех, кому за 40. Что им можно посоветовать, как позаботиться о своей пенсии? - О пенсии нужно задуматься не тогда, когда тебе уже за 40, а при оформлении на свою первую работу и с первого трудового дня. - Как оформление на работу влияет на будущую пенсию? - Самым непосредственным образом. Если работодатель не попросит вас представить ему ваше страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании, так называемую «зеленую карточку», и предложит выплату заработной платы в конверте, значит, вашей будущей пенсии будет нанесён ощутимый урон. В основе пенсионных прав - страховой принцип. Размер пенсии зависит от страховых взносов, которые перечисляет работодатель за каждого работника с фонда оплаты труда. Чем больше накопится страховых взносов на индивидуальном лицевом счете, тем выше будет размер пенсии. А большой объем страховых взносов может накопиться только у тех людей, у кого большой стаж, высокая заработная плата и применены дополнительные механизмы формирования пенсии. Конечно, стоит иметь в виду, что высокий заработок – это ещё не гарантия большой пенсии. Существует предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования. С 1 января он проиндексирован и составляет 568 тыс. рублей (в 2012 г. - 512 тыс. руб.). - Можно ли узнать, платит ли работодатель страховые взносы в Пенсионный фонд и как контролировать процесс формирования будущей пенсии? - Эти сведения содержатся в информации из индивидуального лицевого счета. 2012 год стал последним, когда Пенсионный фонд ежегодно рассылал гражданам «письма счастья» – извещения о состоянии их индивидуальных лицевых (пенсионных) счетов в системе обязательного пенсионного страхования за предыдущий год. Теперь эту информацию можно узнать на Едином портале государственных услуг после соответствующей регистрации. Также сохранена возможность получать сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица как лично, так и почтовым отправлением. В течение 10 дней после обращения и подачи соответствующего заявления ПФР подготовит выписку из индивидуального лицевого счета и направит ее заказным письмом в адрес гражданина. Узнать информацию о состоянии своего лицевого счета также можно и через кредитные организации, с которыми ПФР заключены соответствующие соглашения (Сбербанк, банк Уралсиб, «Газпромбанк» «Банк Москвы», Банк ВТБ 24). - Какие дополнительные механизмы помогут увеличить пенсию и зачем их использовать? - Раньше во времена плановой советской экономики все пенсии были государственные. У наших бабушек и дедушек не было выбора, они не могли сами кардинально влиять на размер пенсии. Сейчас с 2002 года в условиях рыночной экономики наряду с государственной системой пенсионного обеспечения появился более широкий спектр инструментов для увеличения пенсии. Каждый может выбрать, что использовать и самостоятельно влиять на размер своей пенсии. Как и во всем цивилизованном мире в нашей стране обязательства государства распространяются только на обеспечение 40% от средней заработной платы по стране. Ни одна страна в мире не гарантирует своим гражданам более высокий показатель. Для тех, кто хочет пенсию больше, предложены другие дополнительные механизмы. Кроме того, что нужно работать в компании, которая платит официальную заработную плату, а не «зарплату в конвертах», необходимо грамотно управлять накопительной частью своей будущей пенсии, участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии и программах негосударственного пенсионного обеспечения, а также стремиться заработать большой стаж, а значит, не торопиться выходить на пенсию. - Все эти инструменты реально работают и помогают увеличить пенсию? - Конечно, реально. К тому же сделать их ещё более эффективными призвана Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы. Этот документ 25 декабря 2012 года был подписан Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым. Цель Стратегии - усовершенствовать российскую пенсионную систему: обеспечить социально приемлемый уровень пенсионного обеспечения и сбалансированность финансовой устойчивости пенсионной системы на долгосрочный период. Ни для кого не секрет, что из года в год население стареет. В крае сейчас 354 тыс. получателей трудовой пенсии по старости. Ежегодно пенсионеров становится все больше, а численность работающих граждан неуклонно сокращается. Если до 2002 года соотношение пенсионеров к работающим гражданам составляло 1:2. Сейчас – на 100 пенсионеров приходится 152 наемных работника, это - 1:1,5. По актуарным расчетам до 2025 г. на 100 пенсионеров – будет приходится только 129 наемных работников (1:1,29). В таких условиях одна только солидарная пенсионная система не сможет обеспечить достойные пенсии всем своим гражданам. - Какой же выход? - Согласно утвержденной стратегии отечественная пенсионная система будет состоять из трех уровней. Первый, базовый уровень – трудовая пенсия в рамках государственной (публичной) системы обязательного пенсионного страхования за счет страховых взносов (40%). Второй уровень – корпоративная пенсия, которая будет формироваться работодателем при возможном участии работника (+15%). И третий – частная пенсия, формируемая самим работником, физическим лицом в добровольном порядке (+5%). Таким образом, пенсия может быть сформирована в размере 60% и более от утраченного заработка. Председатель Правительства РФ Дмитрий Медведев в своём недавнем интервью журналистам газеты «Комсомольская правда» отметил: "Основное достоинство пенсионной модели, которую мы предложили, в том, чтобы у людей было право выбора". - Расскажите подробнее, как работают уже существующие механизмы и как их применить? - Еще раз напомню о том, что легальная заработная плата - гарантия того, что работодатель с фонда оплаты труда отчисляет страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования. Страховые взносы попадают в ПФР на индивидуальный лицевой счет каждого работника. Так формируются пенсионные права или пенсионный капитал граждан. При выходе на пенсию весь накопленный капитал возвращается работнику через ежемесячные пенсионные выплаты. - Как мы можем управлять своими пенсионными накоплениями? - Накопительная часть пенсии сегодня формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе из обязательных отчислений работодателя в размере 6%, а также у граждан любого возраста - участников Программы государственного софинансирования пенсии из собственных дополнительных отчислений и финансовой поддержки государства. Пополнить пенсионные накопления может и материнский (семейный) капитал, направленный на накопительную часть пенсии. Управляя пенсионными накоплениями, можно увеличить их за счет инвестиционного дохода. С этой целью формировать свои пенсионные накопления можно через Пенсионный фонд Российской Федерации или через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). - Как правильно сделать выбор? - Для того чтобы воспользоваться своим правом выбора и доверить управление своими пенсионными накоплениями управляющей компании или НПФ, необходимо подать соответствующее заявление в любой территориальный орган ПФР или организацию, с которой ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей. При этом ПФР все средства пенсионных накоплений передаст в управление согласно заявлению. При формировании через ПФР можно выбрать одну из управляющих компаний: государственную управляющую компанию (ГУК) - Внешэкономбанк или частную управляющую компанию (УК). С 1 ноября 2009 года ГУК имеет два портфеля для инвестирования пенсионных накоплений: инвестиционный портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель, в котором формируются накопления так называемых «молчунов» (граждан, кто не писал заявление о выборе УК или НПФ). На территории России 103 НПФ осуществляют обязательное пенсионное страхование граждан. В Хабаровском крае 730 тыс. граждан имеют накопительную часть пенсии. Правом выбора с 2003 года воспользовались более 200 тыс. человек. При выборе надо учитывать, что в ГУК применяются ограниченные, но надежные инструменты инвестирования. Поэтому доходность минимальна. В НПФ и ЧУК – большая доходность, но и риски выше. В Стратегии предусмотрено создание института, обеспечивающего страхование пенсионных накоплений граждан по аналогии со страхованием банковских вкладов. Но и сейчас, по мнению Премьера Дмитрия Медведева «людям нужно спокойно смотреть в будущее. Все социальные программы, все пенсионные накопления находятся под защитой закона. И, управляются достаточно эффективно». Негосударственные пенсионные фонды также предоставляют дополнительные добровольные программы пенсионного обеспечения. Полную информацию о них можно получить в офисах и на сайтах негосударственных пенсионных фондов. Перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте ПФР. - Почему гражданам предложено сделать выбор тарифа на накопительную часть, как он повлияет на размер пенсии, и кому следует проявить активность в этом вопросе? - С 2002 года был сделан первый серьезный шаг на пути самостоятельной заботы граждан о размере своей будущей пенсии. Граждане смогли формировать средства пенсионных накоплений в составе обязательного пенсионного страхования. В этом году согласно Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы гражданам моложе 1967 года рождения предложено лично определиться с размером тарифа на накопительную часть пенсии: направлять на накопительную часть либо 2% от заработка, либо 6%. Тем самым с 1 января 2014 года для выбравших 2% будет усилен государственный механизм формирования страховой пенсии за счет увеличения тарифа их взноса в солидарную систему до 14%. Для сделавших выбор в пользу 6% формирование накопительной пенсии будет продолжено в прежнем размере. Если «молчуны» желают, чтобы с 2014 года и в последующие годы по-прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им следует в течение 2013 года подать заявление о выборе УК (в том числе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк») либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании. У тех, кто заявление в 2013 году не подаст и останется так называемым «молчуном», с 2014 года на финансирование накопительной части трудовой пенсии будет формироваться 2% тарифа страховых взносов, а на страховую часть пенсии – 14% тарифа. Общий смысл изменений в том, что никто ничего не теряет. Это расширение возможностей по использованию своих пенсионных накоплений. Сейчас рассматривается решение, чтобы в дальнейшем вывести накопительный компонент за рамки системы обязательного пенсионного страхования. - Какие преимущества программы государственного софинансирования пенсии привлекают граждан участвовать в ней? - Почти 12 млн россиян, из которых более 130 тысяч – жители Хабаровского края, Программа привлекла тем, что позволяет увеличить свою будущую пенсию с помощью экономической поддержки государства. Участие в ней выгодно. Судите сами, государственная поддержка осуществляется в течение 10 лет, начиная с года, следующего за годом внесения гражданином первого взноса в пределах от 2 000 до 12 000 рублей в год. Причем, гражданин может ежегодно вернуть в виде социального налогового вычета 13% от своей уплаченной суммы. Таким образом, доходность получается более 100%. Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии также инвестируются управляющей компанией или НПФ, увеличивая при этом пенсионный капитал. Важно отметить, что до окончания вступления в Программу государственного софинансирования пенсии остается очень мало времени. Чтобы рассчитывать на софинансирование со стороны государства, необходимо вступить в Программу до 1 октября 2013 года. - А как потом эти накопления будут выплачиваться? - Гражданам, которые еще только будут обращаться в ПФР за назначением пенсии, назначение выплат за счет средств пенсионных накоплений будет производиться по их заявлениям одновременно с назначением трудовой пенсии. Таким образом, для получения выплат из средств пенсионных накоплений должны совпасть два фактора: человек должен иметь право на назначение трудовой пенсии (или уже являться пенсионером) и иметь средства пенсионных накоплений. Если гражданин формирует свои пенсионные накопления через негосударственный пенсионный фонд, то с заявлением следует обратиться в соответствующий НПФ. Если накопительная часть пенсии при её расчете составляет 5 и менее процентов по отношению к общему размеру трудовой пенсии, то будет произведена единовременная выплата всей суммы сразу. Помимо единовременной выплаты законом предусмотрены еще два вида выплат пенсионных накоплений: срочная пенсионная выплата и накопительная часть трудовой пенсии по старости. Право на срочную пенсионную выплату имеют только те граждане, которые добровольно уплачивают дополнительные взносы или направили материнский капитал на накопительную часть пенсии. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. Важной особенностью срочной пенсионной выплаты является то, что, если гражданин умирает даже после назначения ему такой выплаты, невыплаченный остаток средств пенсионных накоплений вправе получить его правопреемники. Также пенсионные накопления граждане смогут получить в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения. - Как на размер трудовой пенсии влияет страховой стаж? - Чем дольше человек работает после достижения общеустановленного пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), тем выше будет размер его пенсии. В настоящее время в Правительстве идет работа над новой пенсионной формулой, в которой большая роль отводится стажу. Сейчас – право на трудовую пенсию возникает при стаже минимум 5 лет. Предлагается – минимум 15 лет. Размер страховой пенсии будет напрямую зависеть от продолжительности страхового (трудового) стажа и размера заработной платы, на которую начисляются и уплачиваются страховые взносы. Легализация трудовых отношений, соблюдения трудового законодательства влияет на все пенсионные права, которые могут быть больше, а могут быть меньше. Если человек легально долго работает и не скрывает заработную плату, то вся линейка начинает работать на его будущую пенсию. В противном случае ожидать большой пенсии невозможно. Какой будет наша будущая пенсия, зависит от каждого из нас. Государство предоставило всем возможность принять активное участие в её формировании, главное не упустить время и позаботиться о пенсии как можно раньше, пока здоров и молод. |
